SBI経済圏でおすすめの銀行は？SBI新生銀行 vs 三井住友銀行を徹底解説

「SBI証券を使っているけど、どの銀行が一番お得かわからない」——そう悩む投資家に注目されているのが、SBI新生銀行と三井住友銀行の使い分けである。

SBI経済圏で銀行を選ぶことで、金利優遇・自動連携・ポイント還元を最大化でき、投資効率と家計管理が劇的に向上する。

この記事では、SBI新生銀行と三井住友銀行の特徴から現役FPが金利0.42% vs タッチ決済7%還元の試算比較まで徹底解説する。

SBI経済圏特徴｜SBI新生銀行 vs 三井住友銀行

SBI経済圏（Vポイント経済圏）では、SBI新生銀行と三井住友銀行との特徴への理解が重要となる。比較するためにどのような特徴があるかまとめる。

SBI新生銀行の特徴｜SBI証券との連携

SBI新生銀行をフル活用するためには、ステップアッププログラムで上位ステージを目指す必要がある。基本的には、取引金額やサービスを重ねていきステージを上げる。

しかし、「SBIハイパー預金の開設」「SBI証券との口座振替契約」「SBI新生コネクトの設定」のいずれかのみで、最上位のダイヤモンドとなる（翌々月1日から）。ほかの条件「年間投資残高2,000万円以上」と比較すると、ハードルはかなり低い。

• SBIハイパー預金：円普通預金金利0.42%（税引前）の適用
  ※最上位のダイヤモンドステージより優遇
  ※住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金（0.21%）よりお得
• SBIハイブリッド預金による円⇔外貨の自動スイープ機能
• ステップアッププログラムによる優遇サービス

三井住友銀行の特徴｜SBI証券との連携

一方、三井住友銀行には、Vポイントの高還元やSBI証券との連携に特徴がある。Vポイントアッププログラムでは、最大20%のポイント還元を受けられる。現実的には10%前後と見積もった方がいいが、それでも高還元率である。

さらに、三井住友銀行からSBI証券の口座を開設し、クレカ積立をすれば、最大4%の還元を受けられる。ただし、カードの種類や利用額によって還元率は変わる点には注意が必要だ。

• クレカ積立でポイント還元（カードの種類と年間カード利用額による）
  ※一般カード：0%～0.5%
  ※ゴールド：0%～1.0%
  ※プラチナプリファード：1.0%～3.0%
  ※Visa Infinite：1.0%～4.0%
• Vポイントアッププログラム対象のコンビニ・飲食店での利用で最大20%のポイント還元
• SBI証券の取引残高・損益情報を銀行アプリから一括管理可能
• 銀行アプリからシームレスな投信積立設定が可能
• Oliveなら「キャッシュカード」「デビット」「クレジット」「ポイント払い」が1枚4役

「三井住友カード（NL）Oliveフレキシブルペイ（一般カード）」でクレカ積立する場合、年間カード利用額が10万円以上であれば、0.5%の還元率となる。月1万円のNISA積立で達成できる水準だ。

SBI経済圏比較｜SBI新生銀行 vs 三井住友銀行

SBI新生銀行の金利・手数料優遇と三井住友銀行の投資・店舗網強みを一目瞭然に比較。ダイヤモンドステージとOlive一般カードを前提に、併用メリットを明確化した。

項目	SBI新生銀行 ダイヤモンドステージ	三井住友銀行 一般カード（Olive）
プログラム	ステップアッププログラム	Vポイントアッププログラム
普通預金金利 （税引前）	0.42% （ダイヤモンド）	0.20% （メガバンク標準）
振込手数料	インターネット 月10回無料 以降、75円/回	Oliveアカウント SMBCダイレクト 他行宛も無料
SBI証券との連携	スイープ機能	クレカ積立最大4%
国内本支店数	23	455

SBI新生銀行が向いている人

最近は、各銀行で独自のプログラムを設置しており、取引内容や金額に応じた特典を受けられる。

SBI新生銀行なら、最上位のダイヤモンドステージに到達しやすく、振込手数料などのメリットを受けいやすい。

• SBIハイパー預金でダイヤモンド即達成したい人
• 普通預金金利0.42%を重視、普通預金の預入額が多い人
• ＳBI証券とのスイープ機能を重視したい人
• ポイント管理に手間を感じる人

三井住友銀行が向いている人

SBI新生銀行と比べると、ポイント獲得しやすい。給与受取口座にしておくだけで、毎月200円相当のVポイントを獲得できる特典もある。

• NISAクレカ積立0.5%還元を狙う投資家
• Olive1枚4役で日常決済をシンプルにしたい人
• 全国455店舗の安心感を求める人

試算比較｜1年間でどっちがお得？

SBI新生銀行と三井住友銀行とでは、どちらが得かシミュレーションしてみた。普通預金の平均残高100万円、NISAクレカ積立1万円（0.5%）、コンビニ決済月2万円（7%）のケースだ。

試算結果を見ると、三井住友銀行のOliveカードの活用次第だとわかる。利用頻度が高いなら三井住友銀行を選択するのがお得と言えるだろう。

項目	SBI新生銀行	三井住友銀行	差額
普通預金 平均残高100万円	+4,200円	+2,000円	+2,200円
振込手数料 月8回	0円	0円	0円
NISAクレカ積立還元 月1万円積立	0円	+600円	-600円
タッチ決済還元 7%	0円	+16,800円	-16,800円
合計	+4,200円	+19,400円	-15,200円

SBI新生銀行を選んだとしても、何らかのポイント還元は受けられるため、数千円分のプラスになるが、それでも、三井住友銀行のタッチ決済還元の影響は大きい。

SBI新生銀行の普通預金は、SBI証券との連携で投資に回すため、一定額を残すのが難しい可能性もある。

SBI経済圏での銀行選び

SBI経済圏では、SBI新生銀行と三井住友銀行がそれぞれ異なる強みを持つ。

SBI新生銀行はステップアッププログラムのダイヤモンドステージで普通預金金利0.42%と振込手数料月10回無料を実現し、給与口座・日常利用に最適である。

三井住友銀行はOliveフレキシブルペイのタッチ決済7%還元とNISAクレカ積立0.5%で決済・投資効率に優れ、全国455店舗の安心感がある。

生活スタイルに応じた使い分けが、SBI経済圏の真価を発揮する鍵である。