auじぶん銀行の特徴とメリット・デメリットから口コミ・申込方法まで徹底解説

auじぶん銀行はスマホ一つで手軽に利用できるネット銀行である。

預金から投資、保険、さらには公営競技サービスまで多彩な商品を提供し、幅広い顧客ニーズに応えている。特にauユーザー向けには金利優遇やPontaポイント還元といった独自のメリットが充実しており、日常の金融取引が便利かつお得になるのが特徴である。

この記事では、auじぶん銀行の特徴やメリット・デメリット、申込方法までをわかりやすく解説する。

auじぶん銀行の特徴

auじぶん銀行はスマホで完結する便利なネット銀行であり、幅広い商品とサービスを提供している。

日常の預金から投資、保険、さらには競馬関連サービスまで利用できるため、多彩なニーズに応えることが可能である。特にauユーザーに向けた連携サービスも充実しており、使い勝手の良さが際立っている。

auじぶん銀行の商品・サービス

auじぶん銀行は預金から投資、保険、公営競技まで幅広い商品・サービスをアプリ一つで揃えている。これにより、日常のお金周りから趣味の支出までカバーできる。

カテゴリ	主な商品・サービス
預金関連	円預金、外貨預金、仕組預金
投資関連	FX、株式・投資信託、ロボアドバイザー、iDeCo
融資関連	カードローン、住宅ローン
保険関連	自転車保険、ケガの保険、ペット保険、旅行保険、ゴルフ保険
公営競技	toto、JRA、ボートレース、地方競馬、オッズパーク、WINTICKET

じぶんプラスのステージ制度

じぶんプラスのステージ制度は取引でスタンプを集めて判定され、レギュラー・シルバー・ゴールド・プレミアムの4段階がある。

たとえば入金や口座振替、キャッシュレス決済などでスタンプを獲得でき、特別条件を満たせばスタンプ数に関係なく上位ステージに到達する。ATM手数料や振込手数料の無料回数が増え、Pontaポイント倍率も1倍から最大15倍までアップする便利な仕組みである。

この制度のおかげで、普段の銀行利用がよりお得になる。

ATM・振込手数料の無料回数

じぶんプラスのステージによってATM手数料と振込手数料の無料回数が大幅に増えるのが大きな魅力である。

ステージ	入金	出金
レギュラー	月2回	月2回
シルバー	何度でも無料	月5回
ゴールド	何度でも無料	月10回
プレミアム	何度でも無料	月15回

たとえばレギュラーでも月2回の入出金が無料だが、プレミアムなら出金が月15回まで無料になる。

auじぶん銀行や三菱UFJ銀行への振込は全ステージで何度でも無料、他の銀行宛もレギュラー月3回からプレミアム月15回まで無料である。

この表を見れば一目で自分のステージの特典がわかるため、日常利用の計画が立てやすい。

auユーザー向け金利優遇とPontaポイント

auユーザー向けに円普通預金の金利上乗せが充実し、Pontaポイントもステージで最大15倍貯まるのがお得である。

円普通預金金利上乗せ（2025年11月現在：普通金利年0.21%）

じぶんプラスのプレミアムステージで年0.55%（税引前）

• プレミアム金利優遇：+0.340％

「まとめて金利優遇」＋「auマネ活 金利優遇」で年0.51%（税引前）

• au PAYアプリ連携：+0.050％
• au PAYカード引き落とし：+0.050％
• 対象証券会社連携：+0.100％
• au対象料金プラン加入：+0.050％
• 同プラン＋au PAYゴールドカード引き落とし：+0.050％

Pontaポイント倍率

• レギュラー：1倍
• シルバー：5倍
• ゴールド：10倍
• プレミアム：15倍

これらを組み合わせれば預金効率がぐっと上がり、au経済圏の利用がより魅力的に感じられる。

auじぶん銀行のカードローン

au経済圏では、au PAYカードのほかに、auじぶん銀行のカードローンを利用するとメリットがある。

適用金利は審査により異なるが、au PAYカードの金利よりも低く設定されているのが特徴だ。au経済圏ならではの特典もあり、auじぶん銀行の口座と連携させて活用するとよい（口座がなくても申し込み可能）。

auじぶん銀行 カードローン	au PAY カード
緊急資金や教育費支払向け 低金利で現金借入	ショッピング決済向け ポイント還元機会が豊富
年1.48～17.5%	分割払い： 実質年率14.7～17.9% リボ払い： 実質年率18.0%
au ID有：年0.1%優遇 借り換え：年0.5%優遇 じぶんプラスの対象商品	au/UQ mobile利用料金還元 au PAY 残高オートチャージ還元 利用で1%還元
カードローン	au PAYカード

auじぶん銀行のカードローンは、au PAY カードとは利用場面が異なるため、au PAY カード所有者でも活用の場面は多い。

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auじぶん銀行のメリット・デメリット

auじぶん銀行は高金利と手数料無料が魅力で、au経済圏ユーザーほど最大限に活かせる銀行である。

auじぶん銀行のメリット

業界トップ水準の普通預金金利が条件達成で狙えるのが最大の魅力である。

プレミアムステージなら+0.340％、au PAY連携や証券会社連携で最大+0.30％まで上乗せ可能で、au PAY・au PAYカード利用でPontaポイントも貯まりやすい。

スマホアプリ一つで入出金・振込・投資まで完結するワンストップの利便性が日常使いにぴったりである。

auじぶん銀行のデメリット

au経済圏を使っていないと金利優遇やポイント特典を最大限に活かしづらいのがネックである。

楽天経済圏ユーザーなどは特典効果が薄れるため、他のネット銀行の方がお得になる場合もある。

実店舗がなく対面相談を重視する人には不向きで、ステージ条件や金利優遇条件が複雑なためフル活用には理解と手間が必要である。

auじぶん銀行と他のネット銀行の比較

auじぶん銀行はステージ制で手数料無料回数が多く、金利も条件次第でトップクラスになるのが特徴である。auじぶん銀行だけでなく、三菱UFJ銀行も同じ扱いとなる。

楽天銀行、PayPay銀行、住信SBIネット銀行、SBI新生銀行と縦長表で比較すると違いが一目瞭然である。日常使いの観点から見てみよう。

ATM手数料無料回数の比較

銀行名	出金無料回数	入金無料回数
au経済圏 auじぶん銀行	じぶんプラス 最大月15回	じぶんぷらす シルバー以上で無制限
楽天経済圏 楽天銀行	ハッピープログラム 最大月7回	ハッピープログラム 最大月7回 ※3万円以上なら無制限
PayPay経済圏 PayPay銀行	月1回 ※3万円以上なら無制限	月1回 ※3万円以上なら無制限
ドコモ経済圏 住信SBIネット銀行	スマプロランク 最大月20回	スマプロランク 最大月20回
SBI経済圏 SBI新生銀行	ステップアッププログラム シルバー以上で無制限 ※指定のATMのみ	ステップアッププログラム シルバー以上で無制限 ※指定のATMのみ

auじぶん銀行はプレミアムなら出金月15回と業界トップ水準で、コンビニATMが使いやすい。他行もランク制だが、auはじぶんプラスで到達しやすい。日常の現金ニーズに強い選択肢である。

振込手数料無料回数の比較

銀行名	他行宛無料回数
auじぶん銀行	プレミアム月15回
楽天銀行	ハッピープログラム 最大月3回
PayPay銀行	なし
住信SBIネット銀行	スマプロランク 最大月20回
SBI新生銀行	ステップアッププログラム 最大月10回

auじぶん銀行は全ステージで自社・三菱UFJ宛無料、他行宛もプレミアムで月15回と圧倒的である。他行は月3-5回止まりで頻繁な振込には物足りない。給与振込や送金が多い人に特におすすめである。​

普通預金金利の比較

銀行名	普通預金金利（税引前）
auじぶん銀行	最大0.55%
楽天銀行	最大0.44%
PayPay銀行	最大0.40%
住信SBIネット銀行	最大0.21%
SBI新生銀行	最大0.40%

auじぶん銀行はプレミアムステージで0.55%と最高水準、他行はauほどの上乗せがない。預金残高を増やしたい人には条件クリアの価値が高い。金利差で長期的に大きな差が出る。

auじぶん銀行の口コミ

auじぶん銀行について、特に経済圏内でのauじぶん銀行に関する口コミをまとめた。スペースの関係で口コミの一部を抜粋しているため、詳細は各出典サイトをご覧いただきたい。

auじぶん銀行の申し込み方法と利用開始までの流れ

auじぶん銀行はアプリで最短翌日利用開始が可能で、スマホだけで完結する手軽さが魅力である。申し込みからカード到着までの流れを押さえればスムーズに始められる。

申し込み方法

アプリから申し込むのが最も簡単で、運転免許証1点と顔撮影で5分程度で完了する。

au IDを持っているならログインして個人情報を自動入力でき、マイナンバーカードならICチップ読み取りでさらに速い。ウェブからも可能だが書類2点必要でアプリ推奨である。この方法なら郵送不要で手間が少ない。

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利用開始までの流れ

申し込み後、審査完了メールが届いたらアプリで利用設定を行い、翌営業日から振込やアプリ内取引が可能になる。

キャッシュカードは1-2週間で到着し、ATM利用が本格化する。アプリ申込ならカード待ちなしで即活用できるため、急ぎの人に便利である。

auじぶん銀行の注意点

auじぶん銀行は便利だが店舗がないことや条件の複雑さを理解しておくことが大切である。事前の確認でトラブルを避けられる。​

店舗がない相談の難しさ

実店舗がないため対面相談ができないのが最大の注意点である。

アプリや電話で解決できる日常手続きは問題ないが、住宅ローンや複雑な資産運用相談では情報収集に時間がかかる。高齢者や対面を好む人には物足りない可能性がある。

この点を補うためFAQやチャットを活用するのが賢い選択である。​

審査条件の確認必要

口座開設やカードローン審査で収入や取引履歴を確認されるため、事前チェックが必須である。

アプリ申込でも否認されるケースがあり、特にau非ユーザーや他行取引が多い人は注意が必要。条件を満たさないと利用開始が遅れるため、公式サイトで基準を確認しておきたい。​

金利変動の注意

普通預金金利は市場変動やキャンペーンで変わるため、最高水準を維持しない場合がある。

プレミアムステージやau連携でも適用条件が変わる可能性があり、定期確認が欠かせない。長期利用前に最新情報をチェックすれば安心である。​

auじぶん銀行のサポート体制と問い合わせ方法

auじぶん銀行はチャット・メール・電話の3つの問い合わせ窓口を揃え、年中無休で対応している。アプリ内からすぐアクセスできる手軽さが強みである。

• チャット：AIボット＋オペレーターで即時対応、アプリ内で完結
• メール：翌営業日回答、一般的な質問に便利
• 電話：0120-926-111（9:00～17:00、年末年始除く）、カード紛失は24時間0120-926-999

緊急時は電話、日常質問はチャットがおすすめで、障がい者向け専用窓口もある。サポート体制はネット銀行として充実している。

auじぶん銀行の注目のキャンペーン

auじぶん銀行では新規口座開設キャンペーンやau PAYチャージでPontaポイントがもらえるキャンペーンなど、定期的におトクな企画が開催されている。

たとえば口座開設で最大2,500ポイントがもらえたり、au PAYとの連携でポイント還元率がアップしたりと、au経済圏ユーザーには嬉しい特典が多い。

最新キャンペーンは公式サイトや別ページで随時紹介しているので、合わせてチェックすると良い。

まとめ

auじぶん銀行はau経済圏を活用しやすい高金利と充実の無料手数料特典が魅力のネット銀行である。

スマホ完結で手軽に申し込めるうえ、Pontaポイントも効率よく貯まるため日常使いに最適だ。ただし店舗がないため対面相談が難しいこと、条件の理解と管理が必要な点は注意したい。

使い方次第で大きくメリットを享受できるため、自分のライフスタイルに合うかどうかをまずはチェックするとよい。

よくある質問